Ключевая ставка ЦБ РФ растет – коммерческие банки терпят убытки

09:54 27.10.2021
Ключевая ставка ЦБ РФ растет – коммерческие банки терпят убытки

Банк России продолжает планомерно повышать ключевую ставку – на заседании, прошедшем 22 октября, показатель прибавил сразу 0,75 п.п., и эксперты допускают рост в ближайшей перспективе. Ужесточение кредитно-денежной политики – мера, призванная помочь в борьбе с разогнавшейся инфляцией. Ради достижения цели регулятор готов к вынужденным жертвам – рост ВВП замедлится, кредиты для населения и бизнеса подорожают, а прибыль банков просядет еще сильнее. К слову, финансовые учреждения уже испытывают трудности – в сентябре доход снизился сразу на 20% по сравнению с августом.

Почему осенью 2021 года чистая прибыль банков резко сократилась?

Прибыль российских банков по итогам сентября составила 196 млрд. руб., что на 20% меньше, чем месяцем ранее. Сократилась и рентабельность капитала, оказавшись на уровне 20%, хотя в течение полугодия показатель не опускался ниже 22%. Причин потери дохода называют несколько:

  • быстрое повышение ключевой ставки – регулятор пересматривает значение на каждом заседании;
  • проводится переоценка ценных бумаг, находящихся на балансе кредитных организаций;
  • портфели активов банков теряют в цене – осуществляется отрицательная корректировка;
  • фиксируется сокращение прибыли от валютных инструментов – в 2021 году показатель оказался почти в 3 раза ниже, чем годом ранее.
«Регулятор настроен на повышение ключевой ставки и на следующих заседаниях, поэтому к концу года прибыль в банковском секторе может дополнительно просесть», – допускают эксперты.

Хотя в сентябре доходы банков снизились, кредитные учреждения продолжают получать стабильную прибыль. По итогам трех кварталов финансовый сектор смог получить больше, чем за весь прошлый год. Если ситуация продолжит развиваться без значительных потрясений, к концу 2021 года Россию ожидает новый исторический рекорд – максимальный заработок банки фиксировали в 2019 году, тогда он составил 1,7 трлн. руб.

Кредит «На любые цели»
Кредит «На любые цели»Банк «Открытие», Лиц. № 2209
от 5.9%
ставка в год
до 5 млн ₽
на срок до 5 лет
Подать заявку

Читайте также: Льготная ипотека на строительство частных домов – россиян предупредили о рисках


К каким еще последствиям приведет ужесточение кредитно-денежной политики ЦБ РФ?

Ключевая ставка в России находится на уровне 7,5%, регулятор не исключил, что на ближайшем заседании показатель может увеличиться даже на 1 п.п. на фоне растущей инфляции. Снижение банковских доходов – не единственное последствие, также аналитики предупреждают о том, что:

  • начнут расти ставки по потребительским кредитам и депозитам;
  • замедлится инфляция, хотя ожидать «заморозки» цен точно не стоит;
  • рубль может укрепиться к доллару – валюта США сдаст позиции до 70 руб. и ниже;
  • сократятся темпы роста экономики – ВВП ежегодно будет увеличиваться только на 2-3%.

Очередное повышение ключевой ставки не стало сюрпризом для банков: условия по вкладам и кредитам пересматривались на протяжении всего октября. В среднем ставка по депозитам должна вырасти на 0,2-0,5%, в аналогичном диапазоне ожидается и удорожание кредитных продуктов.

Фото: life.ru