Риски неоправданны – ЦБ РФ предупреждает о сомнительных схемах в ипотеке

Какие сомнительные схемы предлагают застройщики покупателям квартир?

Застройщики научились адаптироваться к законодательным ограничениям, извлекая дополнительную выгоду от продажи квартир, в т.ч. и с серьезным риском для ничего не подозревающего добросовестного покупателя. Банк России раскрыл несколько сомнительных схем:

• зачисление средств не на эскроу-счет, а на аккредитив – застройщик получает доступ к деньгам до сдачи дома, а в случае отзыва лицензии у банка страховые гарантии действовать не будут, т.е. покупатель потеряет большую часть суммы;
• продажа квартиры связанной с застройщиком компании за символическую плату с последующей переуступкой прав ДДУ по рыночной стоимости – при дефолте строительной организации покупатель получит компенсацию в размере первоначально уплаченной суммы;
• оформление ипотеки «в рассрочку», когда до ввода дома в эксплуатацию покупатель платит небольшую сумму, а затем платежи увеличиваются – здесь есть риск неправильной оценки финансового положения с просрочками по ипотеке.

Кредит «Вторичное жильё»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 70 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку

Также встречается и обратная ситуация – стоимость недвижимости в договоре завышена, что позволяет покупателю, не имеющему накоплений для первоначального взноса, оформить ипотеку: обманутой стороной оказывается банк, выдавший кредит с повышенным риском неуплаты.

Как ЦБ РФ борется с серыми схемами покупки жилья в ипотеку?

ЦБ РФ, выявивший сомнительные схемы при продаже квартир и выдаче ипотечных кредитов, призвал банки отказаться от участия в подобных сделках. Регулятор готовит предложения для защиты добросовестных участников рынка:

• запретить покупку жилья с использованием льготной ипотеки по переуступке, т.е. не напрямую от застройщика;
• предусмотреть внесение ипотечных средств только на счета эскроу застройщиков;
• разрешить регистрацию ДДУ только после поступления денег на эскроу-счета;
• использовать для расчета максимального размера кредита рыночную стоимость, а не цену, указанную в договоре.

«Центробанк обеспокоен новыми схемами банков и застройщиков при выдаче ипотеки – разрабатываются предложения по изменению законодательства о долевом строительстве, которые позволят перекрыть лазейки», – ранее заявила глава ЦБ РФ.

Кредит «Семейная ипотека»СберБанк, Лиц. № 1481

до 12 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку

Вместе с тем, в России наблюдается тенденция к сокращению спроса на недвижимость – выдачи ипотечных кредитов в первые месяцы 2024 года оказались минимальными за последнее четырехлетие. Однако не только россияне стали реже интересоваться покупкой жилья, но и банки теперь чаще отказывают потенциальным заемщикам в крупных кредитах.