Риски увеличиваются – число заемщиков в России превысило 46,7 млн. человек

Как меняется кредитная нагрузка на россиян в 2023 году?

ЦБ РФ опубликовал статистические данные по уровню кредитования за первое полугодие 2023 года. Информация регулятора свидетельствует о росте долговой нагрузки россиян:

• долги перед банками и МФО имеют 46,7 млн. чел., за 6 месяцев прирост составил 2,1%;
• три и более кредита обслуживают 11,2 млн. заемщиков, прирост 14,3%, за год показатель увеличился на 25%;
• по два кредита имеют 10 млн. заемщиков, показатель вырос на 7,5%;
• до 14 трлн. руб. (на 6%) вырос и совокупный объем задолженности у россиян, имеющих три и более кредитных договора;
• число заемщиков по ипотеке составило 10 млн. чел., при этом около 50% из них имеют дополнительный кредит, оформленный на любые нужды или ремонт в квартире;
• только 6,2% заемщиков одновременно оформляют ипотеку и потребительскую ссуду на сумму более 100 тыс. руб.;
• на 6,5% за анализируемый период увеличилось и число держателей кредитных карт, по которым задолженность больше 10 тыс. руб.

В текущем году за получением потребительских кредитов все чаще обращаются клиенты, уже уплачивающие долги банкам. На одного заемщика в среднем приходится 2,8 кредита, а средний уровень долговой нагрузки оказался более 900 тыс. руб.

Кредит на любые целиСберБанк, Лиц. № 1481

до 30 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Какие меры предпринимает ЦБ РФ для борьбы с закредитованностью граждан?

Высокий уровень кредитной нагрузки в России – негативное явление, которое отрицательно сказывается на качестве портфеля активов банков: чем больше долгов имеет клиент, тем выше риск просрочки. ЦБ РФ активно борется с опасной тенденцией, уже введя ряд мер:

• банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки индивидуально для каждого клиента;
• в банках установлена предельная доля необеспеченных кредитов – не более 5%;
• для клиентов с высоким ПДН вводятся надбавки в виде коэффициентов риска;
• по ипотеке надбавки действуют для программ с низким первым взносом (менее 10%).

«Осенью объем кредитов, выданных заемщикам из «группы риска», как ожидается, сократится – банки уже сейчас начали чаще отказывать клиентам в сотрудничестве: заградительные меры ЦБ РФ сработали», – уверен эксперт.

Кроме того, повышение ключевой ставки с последующим подорожанием кредитов – естественный фактор, снижающий интерес заемщиков к обращению в банки. Однако ожидать быстрой оптимизации отрасли не стоит – в России наблюдается засилье «длинных» кредитов со сроком погашения в несколько лет.

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часаМосИнвестФинанс, Лиц. № -

до 500 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку