- Причины почему закрывают кредитные карты
- Почему необходимо закрыть кредитную карту официально?
- Как закрыть счет по кредитной карте – правильная последовательность?
- Надо ли закрывать неактивированную карту?
- Можно ли закрыть кредитную карту, если истек срок использования?
- Что будет, если не полностью погасить задолженность на кредитке?
- Часто задаваемые вопросы
Как закрыть кредитную карту?
Кредитные карты уже стали обычным способом финансирования текущих расходов. Когда речь идет о небольших повседневных тратах, карты оказываются удобнее классических кредитов, благодаря чему растет их популярность. Но пропорционально количеству карт растет и число проблем у их пользователей. В этих проблемах виноваты обычно не карты и не банки России, а сами клиенты не до конца разобравшиеся в правилах обращения с продуктом.
Многим хватает энтузиазма выяснить, как получить кредитную карту, но о том, как закрыть кредитную карту задумываются в последнюю очередь. И совершенно напрасно, потому что кредитные отношения с банком можно закончить либо по всем правилам, либо с дополнительными расходами для себя.
Причины почему закрывают кредитные карты
Причины для получения кредитки очевидны – людям нужен легкий источник заемных средств. Причины для отказа от карты не столь однозначны. Чаще всего от кредитной карты отказываются потому, что:
- не пользуются кредитом и не хотят платить за обслуживание кредитной карты;
- хотят избежать соблазна взять деньги на невыгодных условиях;
- не желают иметь потенциальных обязательств.
Последняя причина иногда имеет место при получении новых банковских ссуд, когда кредитные карты учитываются наравне с уже взятыми кредитами.
Но всем, кто ищет, как закрыть кредитную карту, следует разобраться, как сделать это правильно.
Почему необходимо закрыть кредитную карту официально?
В данном случае «официально» это и есть «правильно», т.е. с соблюдением всех норм, погасив все обязательства и зафиксировав это.
Если какие-то условия не соблюдены, то банк может продолжить обслуживание в рамках кредитного договора. А за обслуживание начисляется плата. Платными также являются связанные с кредитной картой услуги, от составления отчетов, до информирования по СМС.
Сверх того, обладатель кредитной карты может иметь связанные с ней обязательства, например – должен пользоваться кредиткой в определенные сроки или вносить дополнительную плату за отказ от использования карты.
Кредитная карта не только кусочек пластика, но также связанный с ней счет, который может иметь и положительный, и отрицательный баланс. С отрицательным балансом, т.е. непогашенным кредитом, закрыть кредитную карту нельзя.
И еще одно важное замечание – кредитная карта и карт-счет это не одно и то же.
Окончание срока действия карты не всегда означает закрытие счета. Некоторые карты автоматически лонгируются, т.е. перевыпускаются на новый срок с прежними или новыми условиями. А непогашенные обязательства, как со стороны клиента, так и со стороны банка
Как закрыть счет по кредитной карте – правильная последовательность?
Алгоритм закрытия кредитной карты во многом определяется условиями договора между банком и клиентом. Но есть некоторые общие обязательные шаги:
- Уточнить в банке сумму задолженности по карте и сумму, которую нужно внести для окончательного расчета. Две эти величины не всегда совпадают, потому следует быть внимательным. Лучше проконсультироваться с сотрудником банка, еще надежнее – отправить письменный запрос (на бумаге или через интернет).
- Внести на карт-счет всю необходимую для закрытия сумму. Сохранить документ об этой операции.
- Обратиться в банк с паспортом (или другим удостоверением личности) и письменно попросить о закрытии кредитной карты. Обычно для этого не нужно писать заявление, т.к. в банке уже есть на этот случай готовые формы, которые нужно лишь подписать.
- Если на счете карты оставались собственные средства клиента, то ему придется дать банку указание перевести их на другой счет или выдать наличными. Если были начислены и сняты лишние проценты – их также вернут.
Эти пункты могут меняться местами или совпадать по времени. Не важно, сразу ли клиент погасил задолженности или вначале решил закрыть карту. Важно, чтобы к моменту ее закрытия были урегулированы все финансовые вопросы.
- Вместе с заявкой на закрытие кредитной карты следует также отказаться от сопутствующих этой карте услуг: страховки, оповещений и пр.
- Банк принимает заявку клиента и начинает процесс закрытия счета кредитной карты. Сама карта при этом блокируются. Все операции по ней останавливаются.
- Через определенное время бывший обладатель кредитной карты вновь посещает банк, чтобы получить справку о закрытии карт-счета.
Справка страхует клиента от возможной ошибки и прочих недоразумений. Какие проблемы могут возникнуть при неправильном закрытии карты, мы поговорим ниже.
Закрыть кредитную карту полностью онлайн можно, но не во всех случаях и не в каждом банке. Обычно в удаленном режиме удается только заблокировать карту, узнать суммы к оплате, погасить их.
Аннулированную пластиковую карту следует возвращать в банк для уничтожения. Но если этого не сделать, то ничего не изменится, карта становится только куском полимерного материала с надписями. По ней нельзя провести никакие операции, ни в каких обстоятельствах.
Надо ли закрывать неактивированную карту?
Это вопрос без однозначного ответа. Все зависит от условий получения карты.
В некоторых случаях кредитная карта выдается к кредитному договору. Тогда карта может быть еще не активирована, но договор подписан и уже вступил в действие. Есть счет, может быть оформлена страховка, уведомления и т.д.
- Эту карту нужно обязательно закрывать в установленном порядке.
Если карта с доставкой, т.е. была прислана клиенту по почте или попала в его руки без предварительного оформления договора, то ситуация меняется. В таких случаях активация карты может означать фактическое принятие условий кредитного договора и начало работы с банком.
- Такую карту можно просто не трогать, а лучше отослать обратно в банк.
А вот сам факт пользования картой в данном случае не важен. Активированную карту нужно закрывать. В любом случае лучше уточнять все нюансы в эмитировавшем карту банке.
- Существуют карты с автоматической активацией сразу при выдаче или через определенное время.
Можно ли закрыть кредитную карту, если истек срок использования?
Здесь также нет однозначного ответа, но есть перспектива получить неожиданные проблемы.
Можно не волноваться:
- если карта не имеет автоматической пролонгации;
- если на ней нет задолженности;
- если клиент внес достаточно денег для оплаты обслуживания карты и других услуг, за которые списывают деньги с карт-счета.
Такая карта закроется сама. О ней можно забыть после окончания срока действия. Хотя для надежности лучше связаться с банком и все уточнить.
Но некоторые кредитные карты забывать ни в коем случае нельзя:
- если срок действия кредитного договора автоматически продляется, и за его обслуживание берут деньги;
- если к карте открывают дополнительные платные услуги;
- если кредит по карте не был полностью погашен.
Во всех этих случаях незакрытая карта будет источником проблем.
Что будет, если не полностью погасить задолженность на кредитке?
С точки зрения выгоды и безопасности, этот вопрос ключевой. Задолженностью по кредитной карте может стать:
- не полностью погашенный кредит и проценты, даже «символической» величины;
- не оплаченное обслуживание карты, счета и пр.
Многие банки России и небанковские кредитные организации имеют неприятную привычку «забывать» о небольших долгах и вспоминать об этом примерно через 3 года, к концу срока исковой давности. За эти годы клиент, сам того не зная, накапливает к первоначальной сумме проценты по повышенной ставке, штрафы, пени и пр. Взыскивать такой долг банку значительно выгодней, чем сразу напоминать о «копеечной» недоплате. Однако винить в такой ситуации придется не «жадность» банков, но исключительно себя.
В итоге банк выставит бывшему клиенту требование погасить все собравшуюся сумму. Если тот не рассчитается добровольно, то банк либо подаст в суд, либо продаст право на взыскание коллекторам. И то и другое отнимет у клиента гораздо больше денег, сил и времени, чем своевременное обращение в банк и закрытие карты.
Рекомендуем еще
Кредитная СберКарта
Кредитная карта
Карта «Халва» онлайн
120 дней на максимум
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Часто задаваемые вопросы
Отказаться от использования пластика с кредитным лимитом можно следующими путями:
- В ходе личного обращения в ближайшее отделение банка. Необходимо погасить задолженность и написать заявление. Операция проводится после предъявления паспорта.
- Через Интернет-банкинг. В некоторых банках допустимо закрытие через личный кабинет.
- По телефону горячей линии. Такая возможность есть у ограниченного количества финансовых организаций. Предварительно клиент проходит полную идентификацию.
Сама процедура не предполагает каких-либо списаний. Однако помимо основного долга иногда необходимо оплатить:
- стоимость годового обслуживания;
- пени и штрафы за просроченные платежи;
- дополнительные услуги – смс-оповещения, приоритетное обслуживание, страховку.
