Новый раунд роста – банки массово повышают ставки по ипотеке

Почему в России растет стоимость ипотечных кредитов?

Повышение банками ставок по ипотеке является всеобщим трендом в стране – кредиты дорожают на протяжении последнего года по нескольким причинам:

• рост ключевой ставки, начавшийся еще в марте 2021 года;
• ухудшение качества кредитных портфелей;
• повышение спроса на ресурсы банков.

Основная причина – принимаемые Центробанком решения. На заседании 11 февраля регулятор повысил ключевую ставку до 9,5%, что стало восьмым увеличением подряд. Кредитно-денежную политику ужесточают на фоне восстановления деловой активности после пандемии и разогнавшейся инфляции.

В каких банках уже объявили о росте ипотечных ставок?

Крупнейшие банки страны торопились повысить стоимость ипотеки еще в преддверии заседания ЦБ РФ – решение регулятора было очевидным и прогнозировалось аналитиками. О подорожании жилищных кредитов объявили:

• СберБанк – ипотека на готовое жилье и новостройки выдается по ставке от 11,3%, повышение на 1 п.п. стало вторым за месяц;
• ВТБ, где последний раз ставки повышали 10 января, стоимость кредитов начинается от 11,3%, рефинансирования – от 11,6%;
• Росбанк поднял ставки по базовым ипотечным программам на 0,75 п.п. с 24 февраля;
• «Открытие» сообщил о намерении повысить ставки с учетом макроэкономических показателей и конкурентной среды.

Кредит «Вторичное жильё»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 70 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку

Несмотря на рост процентных ставок по стандартным программам, условия льготных кредитов не меняются. Так, например, ВТБ предлагает оформить ипотеку с господдержкой по ставке от 5,75%, для семей с детьми – от 4,7%, в регионах ДФО – под 0,1%.

Читайте также: Мошенники начали переводить деньги жертвам – эксперты предупреждают о новой схеме обмана

Как будут меняться процентные ставки по ипотеке в 2022 году?

Стоимость ипотечных кредитов в России продолжит расти в течение года – аналитики прогнозируют сохранение тренда на ужесточение кредитно-денежной политики. К середине 2022 года ипотеку могут начать выдавать под 13-15% годовых. Переплату рассчитывают по базовой формуле: к ключевой ставке прибавляют наценку банков в размере 2,5 п.п. Уровень в 15% эксперты называют заградительным – ипотека станет практически недоступной для семей, решивших улучшить жилищные условия.

«В условиях жесткой конкуренции банки будут бороться за клиентов, поэтому вполне возможно сокращение «аппетитов» – наценку снизят до 1,5-2 п.п., ставки постараются сдерживать максимально долго», – уверен эксперт.

Кредит «Новостройка»Совкомбанк, Лиц. № 963

до 50 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку

Рост ипотечных ставок ударит по строительной отрасли – объемы сдачи жилья откатятся до уровня 2018 года. Застройщики откажутся от новых проектов, что снизит уровень предложения и приведет к росту цен на новостройки на 8-10%. Вторичное жилье может подешеветь, но не быстро – рынок реагирует с задержкой. Дисконту будет способствовать появление недорогих наследственных квартир, что обусловлено чрезмерным уровнем смертности в стране.