Россия
Банк России вернулся к идее создания системы для контроля над сомнительными операциями юридических лиц. В рамках проекта планируется создать объединенную базу цифровых устройств, с которых проводятся транзакции, подпадающие под признаки отмывания доходов. Система будет работать на базе собственной площадки Центробанка, объединит смартфоны и компьютеры клиентов всех коммерческих банков. Напомним, проект не является новым, он начал свое действие еще в апреле 2018 года, когда ЦБ обязал финансовые учреждения анализировать активность пользователей, но пока достаточных результатов разработка не принесла.
Перезапуск проекта по усилению контроля над действиями корпоративных клиентов банков регулятор объясняет борьбой с отмыванием доходов и уходом от налогообложения. В рамках реализации идеи планируется:
«Проект также предполагает запуск технологии по сбору и анализу отпечатков для борьбы с легализацией доходов и помощью терроризму», – поделились авторы идеи.
За разработку отвечает ассоциация «Финтех», которую создали на базе Центробанка, к запуску будут привлечены и коммерческие учреждения, которые в настоящий момент собирают информацию об устройствах пользователей, но она носит разрозненный характер. По задумкам ЦБ РФ, площадка позволит собрать, проанализировать и упорядочить представленные сведения.
Создаваемый сервис по анализу технических устройств будет работать на основании тех данных, которые предоставляют сами банки. Так, предполагается, что в базу занесут:
Новшество коснется только клиентов – юридических лиц, при этом необязательно использование одного компьютера или планшета для входа в различные кабинеты автоматически повысит уровень риска при работе с пользователем. Система сначала проанализирует активность, банки же будут самостоятельно принимать решение по операциям с клиентами на основании полученной информации.
Первый запуск проекта был осуществлен в 2018 году, но единой базы для добавления устройств не было – банки собирали сведения обособленно друг от друга, причем система слежения не была востребована. В декабре 2019 года объявлено о перезапуске – сейчас проект проходит тестирование с крупнейшими банками страны. Также Центробанк планирует провести встречу с представителями «Финтех» и проработать дальнейшие перспективы развития – система может появиться уже в следующем году.
«Проведенное тестирование показало, что проект имеет огромный потенциал, единая система будет полезна государственным органам в финансовых и налоговых спорах», – считают специалисты.
Запуск системы будет направлен, в первую очередь, на компании, профессионально занимающиеся отмыванием денег – в работе они используют разные аккаунты, но одни технические устройства, что можно будет отследить. Если с одного компьютера совершаются транзакции от десятка разных компаний, клиентам будет присвоен высокий уровень риска. Инициативу поддержали и ведущие финансовые учреждения страны, так, в ВТБ указали, что проект поможет понять, насколько безопасно работать с новыми клиентами.
