Вклады Т-Банка

Вклады Тинькофф Банка: обзор депозитов, актуальные процентные ставки для физических лиц на сегодня, в ноябре 2024

До недавнего времени в банке Тинькофф вклады открыть было невозможно. Гражданам России предлагались только дебетовые и кредитные карты. Но ситуация меняется. Кредитная организация разрабатывает новые продукты и выводит их на рынок. Пришло время узнать, какую сумму и на каких условиях можно разместить?

На сегодняшний день банк предлагает только один тип депозитов – с правом управления. Вкладчик может распоряжаться средствами на свое усмотрение, снимать деньги, пополнять счет. Но банк при этом устанавливает условия, при которых процентная ставка может быть изменена.

Плюсы депозитов банка Тинькофф:

• вклад можно открыть в рублях, долларах, евро или фунтах стерлингов. Разрешено ведение и мультивалютных счетов. Собственник самостоятельно решает, какую сумму в какой валюте держать. Конвертация – по курсу, близкому к биржевому;
• возможность капитализировать проценты и за счет этого повышать общую доходность вклада. Если необходимы средства на текущие расходы, начисленные проценты можно перечислять на отдельный карточный счет;
• в удаленном формате один человек может открыть до восьми депозитов. Все приходно-расходные операции ведутся через мобильное приложение или в личном кабинете Тинькофф;
• пополнять вклад можно через банкоматы Тинькофф, точки обслуживания, в том числе партнеров, банковскими переводами.

Минусы вкладов от банка Тинькофф:

• небольшая вариативность депозитов при наличии достаточно жестких ограничений. Они касаются минимальной суммы первоначального взноса, разрешенных сроков частичного снятия и т. д.;
• банк разрешает открывать вклады на сумму до 30 млн. рублей. Но застрахованы из них будут только 1,4 млн. рублей;
• отсутствуют офисы для обслуживания клиентов. Возникающие вопросы надлежит решать по телефону горячей линии или через личный кабинет.

Калькулятор вкладов Тинькофф

На официальном сайте финансовой организации предусмотрен калькулятор депозитов. С его помощью можно рассчитать вклад Банка Тинькофф.

От вкладчика требуется информация о:

• сумме, предполагаемой к размещению;
• сроке действия договора;
• валюте вклада;
• способах использования начисляемых процентов. Если их капитализировать, итоговая доходность будет выше.

Ставки по вкладам в Тинькофф на сегодня задаются системой автоматически. Результат работы калькулятора – предполагаемая сумма на счете на последний день действия договора. Клиент может еще увеличить ее, если согласится с ограничениями в отношении пополнений.

Важно отметить, что информация о доходности, процентной ставке – предварительная. На результат будут влиять проводимые операции по вкладу, наличие пополнений и снятий. Но полученных данных достаточно для принятия решения об открытии.

Вклады банка Тинькофф на сегодняшний день

Как уже подчеркивалось ранее, в 2024 году банк предлагает только один тип вклада. Далее уже заемщик самостоятельно решает, как его использовать: для накопления, в качестве сберегательного депозита или для получения небольшого дохода на остаток по счету при совершении повседневных операций. Условия, действующие в ноябре 2024 года, описаны ниже.

Условия открытия вклада в банке Тинькофф

Банк предлагает гражданам России внести временно свободные деньги на депозит и получить доход, перекрывающий официальный уровень инфляции. Условия открытия вкладов:

• минимально возможная сумма – 50 тыс ₽, и ;
• начисление процентов – ежемесячное;
• деньги принимаются на срок 61 - 730 дней;
• частичные пополнения и снятия разрешены;
• максимально на всех вкладах вкладчик может разместить не более 500 млн. рублей;
• в дополнение к депозиту банка Тинькофф выпускается дебетовая карта. Ее можно использовать для пополнения счета, вывода начисленных процентов, текущих расчетов. Карту доставляет курьер в любой регион страны;
• при открытии вклада в офисе с клиента берется комиссия в размере 1 000 рублей или 35 долларов (евро);
• открыть счет можно в рублях и далее конвертировать средства в любую из предусмотренных договором валют. Аналогичным образом открывается депозит в долларах или евро. Какие валюты подключать, решает владелец денег.

Никакие требования к возрасту вкладчика, гражданству и т. д. не устанавливаются. Банк не запрашивает справки о доходах, источниках происхождения денег.

Информация о действующих в Тинькофф процентам по вкладам на сегодня собрана в таблицах ниже:

Таблица 1. Процентные ставки по вкладу СмартВклад с пополнением в рублях от банка Тинькофф

Таблица 2. Процентные ставки по вкладу СмартВклад с пополнением в долларах от банкаТинькофф

Таблица 3. Процентные ставки по вкладу СмартВклад с пополнением в евро от банкаТинькофф

Пополнение вклада

Банк Тинькофф дает возможность гражданам пополнять депозит на следующих условиях:

• минимальная сумма — 10 рублей или 1 доллар (евро);
• процентная ставка по вкладу повышается на 0,5 п. п., если вкладчик пополняет счет в течение одного месяца с момента открытия депозита. Деньги нельзя снимать 12 месяцев.
• комиссия за пополнение вклада через партнеров не берется. Условие актуально для тех, кто вносит свыше 300 тыс. рублей и не снимает деньги досрочно в течение ближайших 30 дней.

Пополнить вклад можно не только через банкомат или в точках обслуживания, но и переводом по банковским реквизитам. Скачать их можно на сайте или в личном кабинете. Срок зачисления денег в этом случае составляет 1-2 рабочих дня. Ограничения по сумме отсутствуют.

Пролонгация вклада

Условия открытия вкладов в банке Тинькофф предусматривают автоматическую пролонгацию депозита на условиях, действующих на дату окончания срока действия договора. Вкладчик может:

• согласиться на пролонгацию и повысить процентную ставку. Для этого нужно пополнить вклад в течение 30 дней с момента перезаключения договора;
• подать заявку на частичное изъятие денег в дату переподписания. Начисленные проценты при этом сохраняются;
• отказаться от пролонгации и закрыть вклад по сроку. Чтобы не потерять проценты, сделать это нужно до истечения срока действия договора.

Подавать заявки на частичное снятие денег или отказ от пролонгации следует в личном кабинете.

Частичное и полное снятие денег

Частичное снятие денег возможно на следующих условиях:

• сумма — не менее 15 тыс. рублей, 100 долларов или евро;
• на счету должен остаться неснижаемый остаток;
• вкладчик теряет проценты, уже начисленные на снимаемую сумму.

Владелец счета может в любой момент подать заявку на полное закрытие депозита. При этом он получает только внесенную сумму. Проценты теряются. В случае полного или частичного изъятия средства перечисляются на карту, прикрепленную к вкладу. Далее банк никак не контролирует их использование.

Что еще предлагает банк своим клиентам

Владельцы карт Tinkoff Black могут использовать их для получения небольшого дополнительного дохода. Отдельный договор на открытие депозита не заключается. Проценты в размере 3,14 годовых зачисляются непосредственно на карту. Отсутствуют ограничения на снятие/внесение наличных. Карту можно использовать в качестве стандартного платежного средства, в том числе с подключением к Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Как открыть вклад в банке Тинькофф

Главное отличие банка от иных кредитных организаций – отсутствие операционных офисов. Для открытия вкладов, пополнения счетов можно использовать официальный сайт.

Чтобы открыть в банке Тинькофф вклады онлайн в 2024 году, необходимо:

1. На главной странице перейти в пункт меню «Вклады».
2. На открывшейся странице кликнуть «Открыть вклад».
3. Заполнить короткую анкету. Помимо ФИО необходимо указать номер контактного телефона и адрес электронной почты (по желанию).
4. Отметить наличие/отсутствие гражданства России, выбрать валюту и срок действия вклада. Еще один момент касается процентов. Важно определиться, капитализировать их или перечислять на карту.

Полностью заполненная анкета пересылается в банк на проверку. Далее гражданину остается визировать договор и внести средства любым удобным для него способом. Курьер доставит карту, привязанную к счету.

Сравнительная таблица по вкладам в банке Тинькофф

Мы собрали воедино основную информацию по действующим вкладам банка: