Содержание

Как правильно пользоваться кредитной картой с выгодой

Кредитные карты
03.06.2021
803
Автор:Анна Вересова

Когда возникает необходимость приобрести что-то дорогостоящее, на эти цели тратят заранее отложенные средства или берут потребительский кредит. За пользование деньгами банка придется платить проценты, иногда сумма переплаты бывает существенной. А тратить сбережения обычно жалко, да и не всегда рационально. Решить эту проблему поможет кредитка. При грамотном использовании она позволяет оплатить покупку без лишних затрат. В статье рассмотрим, что представляет собой этот банковский продукт, как пользоваться кредитной картой, какие есть выгодные предложения от финансовых учреждений в 2021 году.

Как пользоваться кредитной картой: правила использования, расчет льготного периода

Кредитная карта, что это такое

Кредитная карта – это один из самых доступных форм кредитования для граждан. Банк оформляет на заявителя именной пластик с установленным лимитом средств, которыми может пользоваться владелец. С ее помощью можно:

  • совершать любые покупки в магазинах и интернете;
  • оплачивать разные услуги и обеды в кафе и ресторанах;
  • снимать наличные.

Все в рамках установленного банком лимита. В течение беспроцентного периода денежными средствами можно пользоваться бесплатно. По истечении льготного промежутка времени на сумму задолженности начисляются проценты. Грейс-период в каждом банке может отличаться, лимит заемных средств устанавливается индивидуально для каждого заявителя. Чтобы не попасть на большие деньги, надо понять, как правильно пользоваться кредитной картой банка, научиться грамотно управлять этим финансовым инструментом.

Кредитная карта «MTS Cashback (с безопасной доставкой карты)»
Кредитная карта «MTS Cashback (с безопасной доставкой карты)»МТС Банк, Лиц. № 2268
от 11.9%
ставка в год
до 1 000 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту

Правила оформления кредитки

Все банки представляют несколько своих продуктов, для каждого действуют свои правила и требования. Но так как предложений от разных финансовых учреждений много, и каждый хочет, чтобы заказали именно его карточку, процесс оформления упрощается. Сегодня получить кредитку могут граждане России:

  • в возрасте от 18 до 70 лет;
  • имеющие постоянный источник дохода;
  • с подтвержденным стажем работы;
  • с постоянной или временной регистрацией на территории России;
  • с хорошей кредитной историей.

Представлены усредненные данные, конкретную информацию можно получить на официальном сайте каждого учреждения.


Читайте также: Кредитная история – что это и как проверить?


Процедура оформления карты

Чтобы получить заветный пластик, достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте выбранного банка. Если у заявителя уже сформирована кредитная история и она положительная, процедура значительно упрощается. Предварительное решение по обращению приходит в течение нескольких минут.

Затем, собрав необходимые документы, нужно подойти в отделение банка, где сотрудник проверит ваши документы, оформит и отправит заявление в головной офис. Заранее одобренные заявки обрабатываются не больше 15 минут. На изготовление именного пластика потребуется время до 2 недель, а моментальную (неименную) карту можно получить на месте.

Кредитная карта «Моментальная»
Кредитная карта «Моментальная»Пойдем!, Лиц. № 2534
от 28%
ставка в год
до 100 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту

Некоторые учреждения оформляют кредитки без посещения заявителем офиса. После одобрения заявки, карта и договор в оговоренные сроки будут доставлены курьером.

Совет: Получить кредитную карточку в банке, клиентом которого вы уже являетесь, гораздо проще. Достаточно проверить наличие персонального предложения в личном кабинете и принять его. Если предложения нет, просто подайте онлайн-заявку на карту и дождитесь решения банка. Особенность заключается в том, что вам не придется предоставлять документы, подтверждающие доход и занятость.

Как правильно рассчитать льготный период

Льготный, или грейс-период – временной отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты.

Начнем с того, что беспроцентный период не распространяется на некоторые операции:

  • снятие наличных денег;
  • перевод средств на электронные кошельки;
  • оплата онлайн-игр и услуг казино;
  • покупка иностранной валюты;
  • перевод денег на собственный счет в другом банке.

Для расчета льготного периода банки используют разные схемы:

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»
Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
от 12%
ставка в год
до 700 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту
  • Отсчет начинается с момента совершения первой операции. Самый простой и удобный способ, когда, оплатив покупку, клиент понимает, что есть определенное количество дней до момента погашения задолженности. В течение этого времени покупок может быть несколько, но срок погашения от этого не изменится.

Пример: 18 января вы совершили покупку по кредитной карте с грейс-периодом 100 дней. Срок окончательного погашения в этом случае будет 28 апреля. 16 марта вы оплачиваете кредиткой еще один товар. Несмотря на то что второе приобретение было сделано значительно позже первого, общую сумму по образовавшейся задолженности надо будет погасить до 28 апреля.

  • Наличие расчетного и платежного периода. Покупки совершаются в течение расчетного периода, а в платежный период необходимо внести на счет карты все средства, взятые в долг..

Пример:12 января совершена покупка по кредитной карте с лимитом 50 дней. 2 марта заканчивается действие льготного периода. С 12 01. по 11.02. вы расплачиваетесь кредиткой, затем наступает платежный период 20 дней, в течение которого вы должны полностью погасить задолженность.

Удобная карта (онлайн)
Удобная карта (онлайн)Газпромбанк, Лиц. № 354
от 11.9%
ставка в год
до 600 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту

Следует знать: для карточек с длительным грейс-периодом (от 100 до 200 дней) есть обязательное условие – раз в месяц до определенной даты, вносить на счет минимальный платеж. Если этого не сделать, льготный период перестанет работать и на задолженность начнут начисляться проценты.

При оформлении кредитки внимательно изучайте условия пользования продуктом, если что-то непонятно, уточняйте информацию у сотрудника банка.

Есть ли возможность увеличить кредитный лимит по карте

Лимит кредитных средств устанавливается банком индивидуально, на основании анализа платежеспособности заявителя. В частности, проверяются:

  • уровень постоянного дохода;
  • кредитная история;
  • степень закредитованности.

Самостоятельно клиент не может увеличить кредитный лимит, но повлиять на решение банка об этом, возможно. Для этого надо:

  • Активно пользоваться картой, чтобы было понятно, что вам это нужно и интересно.
  • Своевременно выполнять свои обязательства, вносить ежемесячные платежи.
  • Предоставить в банк документы, подтверждающие увеличение дохода.
  • Разместить свободные средства в сберегательные продукты этого же учреждения.
  • Не допускать просрочек по кредитам других банков.
Кредитная карта «ВездеДоход»
Кредитная карта «ВездеДоход»Почта Банк, Лиц. № 650
от 10.9%
ставка в год
до 1 500 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту

Кредитные учреждения периодически анализируют действия своих клиентов. Заметив, что вы активный и добросовестный пользователь, финансовое учреждение сможет предложить более привлекательные для вас условия.

Возможно ли рефинансирование кредитных карт

Если вы давно пользуетесь кредиткой, но вас не совсем устраивают условия, можно обратиться за услугой рефинансирования.

Для этого нужно подобрать продукт с более подходящими условиями и подать заявку в банк.

Некоторые учреждения готовы рефинансировать до 4 кредитных продуктов. Но стоит понимать, решение о выделении средств банк принимает на основании анализа финансового состояния заявителя.

Как вариант, Банк Тинькофф предлагает получить карту для погашения кредитов других банков. Для таких клиентов действует льготный период до 120 дней.

Снятие наличных

Каждый пользователь кредитной карты должен знать правило – в большинстве банков снимать наличные деньги с кредитной карточки нежелательно. Эта операция входит в список действий, на которые не распространяется грейс-период. За выполненную операцию вы заплатите комиссию 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Кредитная карта «100 дней без процентов»
Кредитная карта «100 дней без процентов»Альфа-Банк, Лиц. № 1326
от 11.99%
ставка в год
до 500 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту

В условиях конкуренции отдельные банковские учреждения делают послабление для клиентов, например, Райффайзенбанк, разрешает снимать деньги бесплатно в течение двух месяцев, далее применяется комиссия согласно условиям обслуживания.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Пользователи, которые пользуются банковским продуктом уже давно, наверняка успели оценить все их достоинства:

  • Льготный период позволяет получить отсрочку по оплате на достаточно большой временной интервал.
  • Простота оформления, гораздо проще оформить карточку, чем получить кредит.
  • Возможность неоднократно пользоваться заемными деньгами. Как только задолженность по карте погашена, беспроцентный период возобновляется и средствами опять можно пользоваться бесплатно.
  • Приятные бонусы за покупки. В каждом банке действуют программы, в соответствии с которыми за покупки в сети партнеров банка, клиенты получают приличные бонусы.
  • Тщательно изучив условия банковской организации, можно понять, как пользоваться кредитной картой без процентов, В этом случае, совершенные покупки приобретаются в рассрочку.
Универсальная карта
Универсальная картаАзиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810
от 15%
ставка в год
до 500 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту

Несмотря на положительные моменты, без недостатков не обходится:

  • Процент за пользование деньгами банка, как правило, выше, чем по обычным кредитам.
  • Ряд операций попадает под ограничения, например, перевод средств на свой счет в другом банке.
  • Пользование картой требует от держателя постоянного контроля, т. к. стоит пропустить заветную дату, как сразу запускается процесс начисления процентов.

Предложения банков по кредитным картам

Рассмотрим, какие продукты предлагают в 2021 году банки России

Наименование банка

Название продукта

Максимальный лимит
рублей

Льготный период

Минимальная процентная ставка %

Сбербанк

Золотая

600 000

50 дней

17.9

ВТБ

Карта возможностей

1 000 000

110 дней

14.9

Почта Банк

ВездеДоход

1 500 000

120 дней

10.9

Тинькофф

Тинькофф платинум

700 000

55 дней

12

Альфа Банк

100 дней без %

500 000

100 дней

11.99

Банк Открытие

120 дней без платежей

500 000

120 дней

13.9

Райффайзенбанк

110 дней без %

600 000

110 дней

19

Газпромбанк

Умная карта

600 000

62 дня

25.9

Ситибанк

Просто кредитная карта

3 000 000

180 дней

7

ЛокоБанк

110 на все

300 000

110 дней

11.9

Рекомендуем еще

Часто задаваемые вопросы

Сколько можно пользоваться кредитной картой?
Карты выдается для пользования на срок от 1 года до 5 лет. Если клиента устраивают условия по карте, он может пользоваться ею, инициируя повторный выпуск. Когда в ней пропадает необходимость, следует прийти в отделение банка и написать заявление о закрытии карточки.
Можно ли вносить на карту собственные средства?
Да. Если у вас нет текущей задолженности по кредитной карте, на нее можно вносить собственные средства. Необходимо учитывать, что их нельзя будет снять и вывести на другой счет без процентов.
Как пользоваться картой и не платить проценты?
Чтобы бесплатно пользоваться деньгами банка, возвращайте полную сумму задолженности до окончания льготного периода, а также не забывайте своевременно вносить на счет минимальные платежи.
Анна  Вересова
автор статей Ru.myfin.by
Источник: Ru.myfin.by