- Кредитная карта, что это такое
- Правила оформления кредитки
- Процедура оформления карты
- Как правильно рассчитать льготный период
- Есть ли возможность увеличить кредитный лимит по карте
- Возможно ли рефинансирование кредитных карт
- Снятие наличных
- Преимущества и недостатки кредитных карт
- Предложения банков по кредитным картам
- Часто задаваемые вопросы
Как правильно пользоваться кредитной картой с выгодой
Когда возникает необходимость приобрести что-то дорогостоящее, на эти цели тратят заранее отложенные средства или берут потребительский кредит. За пользование деньгами банка придется платить проценты, иногда сумма переплаты бывает существенной. А тратить сбережения обычно жалко, да и не всегда рационально. Решить эту проблему поможет кредитка. При грамотном использовании она позволяет оплатить покупку без лишних затрат. В статье рассмотрим, что представляет собой этот банковский продукт, как пользоваться кредитной картой, какие есть выгодные предложения от финансовых учреждений в 2024 году.
Кредитная карта, что это такое
Кредитная карта – это один из самых доступных форм кредитования для граждан. Банк оформляет на заявителя именной пластик с установленным лимитом средств, которыми может пользоваться владелец. С ее помощью можно:
- совершать любые покупки в магазинах и интернете;
- оплачивать разные услуги и обеды в кафе и ресторанах;
- снимать наличные.
Все в рамках установленного банком лимита. В течение беспроцентного периода денежными средствами можно пользоваться бесплатно. По истечении льготного промежутка времени на сумму задолженности начисляются проценты. Грейс-период в каждом банке может отличаться, лимит заемных средств устанавливается индивидуально для каждого заявителя. Чтобы не попасть на большие деньги, надо понять, как правильно пользоваться кредитной картой банка, научиться грамотно управлять этим финансовым инструментом.
Правила оформления кредитки
Все банки представляют несколько своих продуктов, для каждого действуют свои правила и требования. Но так как предложений от разных финансовых учреждений много, и каждый хочет, чтобы заказали именно его карточку, процесс оформления упрощается. Сегодня получить кредитку могут граждане России:
- в возрасте от 18 до 70 лет;
- имеющие постоянный источник дохода;
- с подтвержденным стажем работы;
- с постоянной или временной регистрацией на территории России;
- с хорошей кредитной историей.
Представлены усредненные данные, конкретную информацию можно получить на официальном сайте каждого учреждения.
Читайте также: Кредитная история – что это и как проверить?
Процедура оформления карты
Чтобы получить заветный пластик, достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте выбранного банка. Если у заявителя уже сформирована кредитная история и она положительная, процедура значительно упрощается. Предварительное решение по обращению приходит в течение нескольких минут.
Затем, собрав необходимые документы, нужно подойти в отделение банка, где сотрудник проверит ваши документы, оформит и отправит заявление в головной офис. Заранее одобренные заявки обрабатываются не больше 15 минут. На изготовление именного пластика потребуется время до 2 недель, а моментальную (неименную) карту можно получить на месте.
Некоторые учреждения оформляют кредитки без посещения заявителем офиса. После одобрения заявки, карта и договор в оговоренные сроки будут доставлены курьером.
Совет: Получить кредитную карточку в банке, клиентом которого вы уже являетесь, гораздо проще. Достаточно проверить наличие персонального предложения в личном кабинете и принять его. Если предложения нет, просто подайте онлайн-заявку на карту и дождитесь решения банка. Особенность заключается в том, что вам не придется предоставлять документы, подтверждающие доход и занятость.
Как правильно рассчитать льготный период
Льготный, или грейс-период – временной отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты.
Начнем с того, что беспроцентный период не распространяется на некоторые операции:
- снятие наличных денег;
- перевод средств на электронные кошельки;
- оплата онлайн-игр и услуг казино;
- покупка иностранной валюты;
- перевод денег на собственный счет в другом банке.
Для расчета льготного периода банки используют разные схемы:
- Отсчет начинается с момента совершения первой операции. Самый простой и удобный способ, когда, оплатив покупку, клиент понимает, что есть определенное количество дней до момента погашения задолженности. В течение этого времени покупок может быть несколько, но срок погашения от этого не изменится.
Пример: 18 января вы совершили покупку по кредитной карте с грейс-периодом 100 дней. Срок окончательного погашения в этом случае будет 28 апреля. 16 марта вы оплачиваете кредиткой еще один товар. Несмотря на то что второе приобретение было сделано значительно позже первого, общую сумму по образовавшейся задолженности надо будет погасить до 28 апреля.
- Наличие расчетного и платежного периода. Покупки совершаются в течение расчетного периода, а в платежный период необходимо внести на счет карты все средства, взятые в долг..
Пример:12 января совершена покупка по кредитной карте с лимитом 50 дней. 2 марта заканчивается действие льготного периода. С 12 01. по 11.02. вы расплачиваетесь кредиткой, затем наступает платежный период 20 дней, в течение которого вы должны полностью погасить задолженность.
Следует знать: для карточек с длительным грейс-периодом (от 100 до 200 дней) есть обязательное условие – раз в месяц до определенной даты, вносить на счет минимальный платеж. Если этого не сделать, льготный период перестанет работать и на задолженность начнут начисляться проценты.
При оформлении кредитки внимательно изучайте условия пользования продуктом, если что-то непонятно, уточняйте информацию у сотрудника банка.
Есть ли возможность увеличить кредитный лимит по карте
Лимит кредитных средств устанавливается банком индивидуально, на основании анализа платежеспособности заявителя. В частности, проверяются:
- уровень постоянного дохода;
- кредитная история;
- степень закредитованности.
Самостоятельно клиент не может увеличить кредитный лимит, но повлиять на решение банка об этом, возможно. Для этого надо:
- Активно пользоваться картой, чтобы было понятно, что вам это нужно и интересно.
- Своевременно выполнять свои обязательства, вносить ежемесячные платежи.
- Предоставить в банк документы, подтверждающие увеличение дохода.
- Разместить свободные средства в сберегательные продукты этого же учреждения.
- Не допускать просрочек по кредитам других банков.
Кредитные учреждения периодически анализируют действия своих клиентов. Заметив, что вы активный и добросовестный пользователь, финансовое учреждение сможет предложить более привлекательные для вас условия.
Возможно ли рефинансирование кредитных карт
Если вы давно пользуетесь кредиткой, но вас не совсем устраивают условия, можно обратиться за услугой рефинансирования.
Для этого нужно подобрать продукт с более подходящими условиями и подать заявку в банк.
Некоторые учреждения готовы рефинансировать до 4 кредитных продуктов. Но стоит понимать, решение о выделении средств банк принимает на основании анализа финансового состояния заявителя.
Как вариант, Банк Тинькофф предлагает получить карту для погашения кредитов других банков. Для таких клиентов действует льготный период до 120 дней.
Снятие наличных
Каждый пользователь кредитной карты должен знать правило – в большинстве банков снимать наличные деньги с кредитной карточки нежелательно. Эта операция входит в список действий, на которые не распространяется грейс-период. За выполненную операцию вы заплатите комиссию 3% от суммы, но не менее 390 рублей.
В условиях конкуренции отдельные банковские учреждения делают послабление для клиентов, например, Райффайзенбанк, разрешает снимать деньги бесплатно в течение двух месяцев, далее применяется комиссия согласно условиям обслуживания.
Преимущества и недостатки кредитных карт
Пользователи, которые пользуются банковским продуктом уже давно, наверняка успели оценить все их достоинства:
- Льготный период позволяет получить отсрочку по оплате на достаточно большой временной интервал.
- Простота оформления, гораздо проще оформить карточку, чем получить кредит.
- Возможность неоднократно пользоваться заемными деньгами. Как только задолженность по карте погашена, беспроцентный период возобновляется и средствами опять можно пользоваться бесплатно.
- Приятные бонусы за покупки. В каждом банке действуют программы, в соответствии с которыми за покупки в сети партнеров банка, клиенты получают приличные бонусы.
- Тщательно изучив условия банковской организации, можно понять, как пользоваться кредитной картой без процентов, В этом случае, совершенные покупки приобретаются в рассрочку.
Несмотря на положительные моменты, без недостатков не обходится:
- Процент за пользование деньгами банка, как правило, выше, чем по обычным кредитам.
- Ряд операций попадает под ограничения, например, перевод средств на свой счет в другом банке.
- Пользование картой требует от держателя постоянного контроля, т. к. стоит пропустить заветную дату, как сразу запускается процесс начисления процентов.
Предложения банков по кредитным картам
Рассмотрим, какие продукты предлагают в 2024 году банки России
Наименование банка | Название продукта | Максимальный лимит | Льготный период | Минимальная процентная ставка % |
1 000 000 | 120 дней | 9.8 | ||
1 000 000 | 110 дней | 9.9 | ||
1 500 000 | 120 дней | 39.8 | ||
| Платинум | 1 000 000 | 365 дней | 12 | |
1 000 000 | 60 дней | 11.99 | ||
300 000 | 115 дней | 15.9 | ||
2 000 000 | 120 дней | 29.9 | ||
1 000 000 | 180 дней | 24.9 | ||
150 000 | 1115 дней | 10 | ||
1 500 000 | 120 дней | 34.9 |
Рекомендуем еще
Кредитная СберКарта
Кредитная карта с суперкэшбэком
Своя Кредитка с льготным периодом 120 дней и снятием наличных без комиссии
Карта «Халва» онлайн
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Часто задаваемые вопросы
