Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

Калькулятор досрочного погашения ипотеки — примеры расчета

Ипотечный кредит, это всегда существенная нагрузка на бюджет семьи. Для того чтобы заявитель мог оценить свои финансовые возможности, предлагаем воспользоваться услугой ипотечного калькулятора с досрочным погашением. С его помощью можно рассчитать предполагаемый платёж по ипотечному займу. Для этого надо знать сумму, срок и ставку по кредиту. Полученные итоги помогут оценить возможности семьи, каждый месяц выполнять обязательства.

Причины досрочного погашения ипотеки

Граждане берут ипотеку на дом, или на квартиру, в том случае, если нет свободных средств на покупку жилья. Встаёт вопрос, где взять нужную сумму и в первую очередь изучается рынок ипотечных программ. Хочется найти кредит под низкий процент. В России активно ведётся строительство нового жилья. Нередко застройщик предлагает приобрести жильё на льготных условиях.

Государство со своей стороны оказывает поддержку молодым людям до 35 лет, состоящим в законном браке, имеющим постоянный доход и нуждающимся в жилье. Для молодых семей с детьми действуют специальные условия с возможностью использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий. Но и при условии наличия льгот, средств на покупку нового жилья рядовому гражданину не хватает.

Кредит на покупку недвижимости, как правило, оформляется на длительный срок. Обычно, это 20–30 лет. Чем выше стоимость приобретаемого жилья, тем больше размер платежа, который надо будет каждый месяц выплачивать кредитору. Цифры довольно внушительные для обычных граждан со средней заработной платой. Нередко бывает так, что заёмщик фактически выплачивает сумму, почти в два раза превышающую стоимость купленной квартиры. При наличии средств на первоначальный взнос, можно надеяться на снижение долговой нагрузки.

Положительные стороны досрочного закрытия жилищного займа

Выделяя ежемесячно немалые деньги, семье приходится ущемлять свой бюджет, отказывая себе во многом. Способом снизить размер платежа, или срок кредита, является досрочное погашение ипотеки. Рассмотрим преимущества, которые в этом случае получают владельцы недвижимости. Здесь всё зависит от того, что хочет снизить заёмщик, размер платежа, или срок ссуды.

1. Снижение размера обязательного ежемесячного транша.

Одни граждане выбирают уменьшение обязательного взноса по жилищному займу. Это снижает нагрузку и платить становится легче. Дополнительно выделенные средства, погашают задолженность перед банком. Происходит перерасчёт размера аннуитетного платежа. При этом дата последней оплаты остаётся прежней.

2. Закрытие жилищного кредита происходит более быстрыми темпами.

Многие заёмщики при первой возможности стараются внести досрочно свободные деньги, чтобы уменьшить срок ссуды. Чем больше дополнительных взносов внесено, тем быстрее происходит окончательное погашение. При этом кредитор не пересчитывает размер обязательного транша. За счёт уменьшения основного долга сокращается срок выплат по жилищному кредиту.

3. Полное закрытие задолженности, для оформления новой ссуды по сниженной ставке.

Ещё один способ уменьшить расходы на уплату траншей по ссуде рефинансирование ипотеки. Выгодно это в том случае, если вдруг произошло снижение ставок. К примеру, в феврале 2020 года в России в очередной раз Центральный Банк снизил ключевую ставку до 6,0%. Это, в свою очередь, оказало влияние на размер процентов по кредитам, в т. ч. и по жилищному. Можно подать заявку на рефинансирование существующего ипотечного займа. Отправить её можно как в банк, клиентом которого уже являетесь, так и в другое учреждение, если там более привлекательные условия.

Рефинансирование даёт возможность погасить всю задолженность по действующему кредиту, за счёт оформления нового, на более выгодных условиях.

Недостатки закрытия ипотечного кредита раньше срока

Погашение жилищной ссуды раньше срока может скрывать неприятные “подводные камни”.

Важно уточнить требования банка, относительно возможности досрочного погашения. Есть ли дополнительные комиссии или штрафы и учесть это обстоятельство при принятии решения. Если санкции существуют, проведите предварительный расчёт, учитывая это. Итог покажет, имеет ли смысл прибегать к досрочному погашению.

Заёмщики должны знать, что в Гражданском Кодексе закреплены поправки, о том, что граждане России имеют право досрочно гасить задолженность по кредитам. Это можно делать как полностью, так и частично. Для этого необходимо проинформировать банк, не позднее, чем за 30 дней, до предполагаемой операции. Рекомендуется заранее уточнить такие детали в финансовом учреждении.

Понятие об ипотечном калькуляторе

Калькулятор досрочного погашения ипотеки – бесплатный финансовый инструмент, созданный в помощь заёмщикам. Проводя расчёт с его помощью, можно учитывать комиссии и штрафы банка за досрочное погашение ссуды на покупку жилья. Он позволяет получить итоги, максимально приближенные к реальным. Результатом его работы являются такие показатели, как:

• размер ежемесячного платежа;
• общая сумма, которую заёмщик выплатит банку;
• объём процентов, уплаченных учреждению;
• график уплаты ежемесячных взносов.

Если сравнить эти параметры с итогами расчёта без учёта досрочного погашения отчётливо видна разница по сумме переплаты.

По приведённым данным, клиент видит, какая будет выгода для него, если он до наступления срока будет вносить дополнительные платежи. Если у банка не предусмотрены значительные штрафные санкции, экономия может оказаться существенной.

Здесь можно сделать расчёт предполагаемого кредита, оформить онлайн-заявку в банк, чьё предложение устроило больше.

На этой странице вы найдёте предложения по кредитным продуктам на приобретение недвижимости от различных банков, согласно занесённых параметров. Но следует понимать, если соискатель запрашивает кредит без поручителей, без справок или по двум документам, ставка по займу изменится. Учитывайте это при расчёте.

Как рассчитать размер ежемесячного платежа с учётом дополнительных взносов?

Чтобы получить результат расчёта, следует заполнить все необходимые поля, а именно:

• стоимость недвижимости;
• размер первоначального взноса;
• период, на который планируется оформить заём;
• процентную ставку, предлагаемую банком;
• вид платежа (аннуитетный или дифференцированный);
• дату начала выплат по ссуде.

Далее, в графе «добавить комиссии», указывается размер удержаний банка, предусмотренных за закрытие ссуды раньше срока.

Заполняем данные по досрочному погашению, это поля:

• периодичность дополнительных взносов на погашение долга (разовый или периодический – раз в квартал, месяц и т. д.);
• предполагаемую дату взносов;
• размер платежей;
• перерасчёт (ежемесячного транша или срока) выбирает клиент.

Нажимаете клавишу «Рассчитать».

После проведённого расчёта клиент видит:

1. Сумму кредита – объём средств, который запрашивается у банка, на покупку недвижимости.
2. Размер переплаты – сумма фактически уплаченных процентов банку за весь срок кредита.
3. Общую сумму выплат – кредит и банковские проценты.
4. Процент переплаты – в процентном отношении общий размер уплаченных банку процентов.
5. Дата окончания выплат – дата последней выплаты по ипотеке.

Хочется отметить, вариантов для расчёта несколько, пробуйте разные. Свободные деньги можно вносить единовременно или периодически, по мере возможности. А можно и на регулярной основе по заранее указанному в графике периоду. В открытом документе такие цифры отражены зелёным цветом.

Для граждан, которые планируют по возможности вносить дополнительные платежи, очень удобно сравнивать различные варианты. Это поможет выбрать оптимальный способ погашения.

Сравнение вариантов расчёта с помощью калькулятора

Сравним два варианта расчётов с использованием калькулятора погашения ипотеки. Один, без варианта досрочного внесения средств, второй с возможностью ежемесячно перечислять дополнительно 10 тыс. рублей. Используем параметры:

• размер кредита 1 млн рублей;
• срок 10 лет;
• ставка по кредиту – 11%;
• способ уплаты – аннуитетные платежи.

Вариант 1. Итоги по расчёту без дополнительных взносов.

Вариант 2. Берём для примера те же параметры, но с дополнительными ежемесячными перечислениями в размере 10 тыс., с целью снижения ежемесячного платежа.

Каждый месяц происходит снижение размера ежемесячного платежа. К концу срока выплат сумма достигает минимального значения.

Как видно по итогам расчёта, в случае ежемесячного досрочного погашения ссуды, размер переплаты снизится в два раза. Экономия составляет 327903,23 рубля.

Примеры расчета досрочного погашения ипотеки

Чтобы понять алгоритм работы финансового инструмента, разберём его на конкретном примере. Молодая семья из двух человек, приобрела квартиру, стоимостью 3 млн рублей. Ипотеку оформили на сумму 2,5 млн, сроком на 15 лет, под 10% годовых. Рассмотрим итоги расчёта, с ежемесячными дополнительными платежами в четырёх вариантах, на суммы: 10 тыс., 15 тыс., 20 тыс. и 30 тыс. рублей.

Каждый месяц происходит снижение размера обязательного транша. За счёт дополнительных взносов изменяется остаток задолженности, происходит перерасчёт графика.

Из таблицы видно, чем больше средств выделено на досрочное выполнение обязательств по займу, тем меньше будет сумма уплаченных банку процентов. Обратите внимание, здесь выбран регулярный способ погашения долга, каждый месяц конкретная сумма.

Если такой возможности нет, проведите расчёт по удобной для вас схеме.

Мы привели возможные примеры того, как можно рассчитать досрочное погашение ипотеки. Вам будет проще понять, имеет ли смысл раньше времени гасить кредит, сможете ли вы это делать. И если всё-таки будете, то какой способ выбирать.

Каждый заёмщик самостоятельно решает, что для него важнее: спокойно потихоньку каждый месяц выплачивать определённую сумму, или сделать всё возможное, чтобы как можно быстрее закрыть ипотеку.

Можно сделать вывод о несомненной пользе калькулятора досрочной ипотеки. Он помогает найти самое выгодное предложение, определиться и принять взвешенное, осознанное решение.